故意隱瞞真病情，多家同時買保險，投保半年患重疾

隱瞞病情不告知，依法拒賠不擔(dān)責(zé)

隨著中國保險業(yè)的蓬勃發(fā)展，擁有商業(yè)保險的百姓日益增多，保險公司的規(guī)模也在不斷壯大，保險業(yè)的發(fā)展整體向好。與此同時，騙保騙賠事件與日俱增，如何防犯保險欺詐行為，是各家保險公司共同面臨的課題。

太平人壽作為一家歷史悠久的大型保險公司，通過大數(shù)據(jù)甄別、專業(yè)調(diào)查等技術(shù)建立了保險反欺詐機制，降低了欺詐行為的發(fā)生，保護了眾多客戶的保險利益。本案就是太平人壽遼寧分公司通過專業(yè)的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)客戶在投保時故意隱瞞病情導(dǎo)致拒付的案例。

短期出險，案件疑點重重

2019年1月5日，太平人壽某中心支公司接到報案，稱被保險人顧某（化名）因甲狀腺癌入住當(dāng)?shù)厝揍t(yī)院進行治療。據(jù)悉客戶顧某在2018年5月主動購買太平人壽重大疾病保險和醫(yī)療險，累計保額50萬。半年后，顧某因確診甲狀腺癌到我司申請理賠，由于該案投保金額高、出險時間短，引起我司理賠人員高度重視。經(jīng)同業(yè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，顧某在2018年5月至2018年9月期間，分別在多家保險公司購買重疾保險，保額近百萬。在掌握上述信息后，調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)該案件疑點重重，顧某存在帶病購買保險的可能性極大。

撥云見日，單位體檢現(xiàn)真像

經(jīng)過調(diào)查人員細(xì)致排查，在某體檢中心發(fā)現(xiàn)與顧某同名同性別同單位的體檢記錄一條，體檢報告顯示顧某于2018年4月底發(fā)現(xiàn)甲狀腺結(jié)節(jié)。顧某本次甲狀腺癌與體檢發(fā)現(xiàn)結(jié)節(jié)位置一致，但投保時間卻是體檢結(jié)果出來之后。調(diào)查人員通過走訪確認(rèn)，顧某單位無與其同名同性別之人，且該單位不存在體檢替檢的行為。同時，經(jīng)與代理人核實，在展業(yè)過程中已經(jīng)對顧某逐條進行了健康詢問，顧某表示身體健康，否認(rèn)身體異常情況。綜上，基本斷定顧某是體檢發(fā)現(xiàn)甲狀腺異常后在多家購買重疾保險，一旦手術(shù)確診癌癥，將會獲得高額保險金。

不如實告知，依法拒賠不擔(dān)責(zé)

太平人壽對顧某給出理賠決定“投保時未告知事項影響承保決定，依據(jù)《保險法》第十六條，自投保之日起解除保險合同,本次申請歉難給付。”顧某對理賠結(jié)果不認(rèn)可，將太平人壽告上法庭。顧某要求太平人壽對投保的兩份保單進行重疾理賠及醫(yī)療費用賠付，金額合計42.5萬元，并承擔(dān)銀行同期借款利息及訴訟費用。本案于5月10日上午在區(qū)人民法院開庭，并于7月16日宣判。法院依照《中華人民共和國保險法》第十六條之規(guī)定“投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。”駁回原告顧某的訴訟請求，太平人壽不承擔(dān)保險賠償責(zé)任。

案件啟示，如實告知很重要

如實告知是指投保人在投保時應(yīng)將與保險有關(guān)的重要事項告知保險人的一項保險法律原則。保險合同的訂立，存在一個重要的“最大誠信原則”，即客戶在訂立合同時均需就保險人詢問的問題予以如實回答，否則就可能存在合同無效或不符合保險合同約定的保險責(zé)任等情況，導(dǎo)致理賠申請無法獲賠。

本案顧某在已知自己體檢有問題的情況下，依舊連續(xù)購買高保額重疾險，并故意不如實告知健康情況，該行為屬于惡意投保。如果當(dāng)初顧某如實告知，保險公司可能會做出延期、加費、除外或者拒保等核保決定，因顧某存在故意隱瞞病情的不道德行為，故保險公司重核拒保，理賠結(jié)論拒付解約不退費，顧某為自己不如實告知的行為付出了代價。

太平人壽本著合規(guī)經(jīng)營理念，將始終堅守保險底線，在為客戶送去保障的同時，堅決對保險欺詐行為說不。